Īpašuma plānošana: kad testaments nedarbosies
Jums jāapzinās, ko griba nevar vai nedrīkst darīt.
Testaments ļauj izdalīt savus pasaulīgos labumus, izvēlēties aizbildni nepilngadīgiem bērniem un nosaukt testamentu izpildītāju jūsu vēlmju izpildei.
Taču jums ir jāapzinās, ko testaments nevar vai nedrīkst darīt, it īpaši, ja veidojat savu testamentu bez jurista, vai arī jūs neapzināti varat pieļaut kļūdu, kas izjauc jūsu īpašuma plānu.
Ar testamentu nevar izvairīties no testamenta — juridiska procesa, kas parasti notiek pēc nāves. Testamentā jūsu testaments kļūst par publisku reģistru, un tiesnesis uzrauga jūsu īpašuma sadali.
NerdWallet.com ir personīgo finanšu vietne un lietotne.
Izplatīts veids, kā apiet testamentu ir izveidot atsaucamu dzīvu trestu, pēc tam nodot īpašumtiesības uz savu nekustamo īpašumu, kontiem un citu īpašumu trastam. Jūs saglabājat kontroli, taču pēc nāves persona, kuru nosaucat par pilnvaroto pēcteci, var izplatīt jūsu īpašumu bez tiesas līdzdalības, saka Mets Palmers, tiešsaistes juridiskās vietnes LegalZoom asociētais produktu konsultants.
Jūs varat izvairīties no testamenta, izmantojot arī citus līdzekļus. Kopīpašums pāriet tieši otram īpašniekam. Konti ar saņēmējiem, piemēram, dzīvības apdrošināšana un pensijas fondi, var arī izvairīties no testamenta. Lai norādītu saņēmējus citiem finanšu kontiem, iespējams, varēsiet izmantot pārskaitījumu nāves gadījumā vai maksājumu par miršanas dokumentiem.
Palmers saka, ka jūsu griba nevar ignorēt saņēmēja apzīmējumu vai mainīt kopīpašuma mantotāju. Piemēram, ja esat aizmirsis nomainīt dzīvības apdrošināšanas saņēmēju no iepriekšējā laulātā uz pašreizējo laulāto, jūsu bijušais parasti saņems ieņēmumus neatkarīgi no jūsu testamenta.
Jūs arī nevarat atstāt īpašumu mājdzīvniekiem ar testamentu vai jebkuru citu īpašuma dokumentu, jo mājdzīvnieki tiek uzskatīti par īpašumu, saka Palmers. Bet jūs varat izmantot savu gribu, lai izraudzītu kādu, kas rūpējas par jūsu mājdzīvnieku, un atstāt šai personai naudu, lai to darītu.
Jūs varētu redzēt savu gribu kā veidu, kā beidzot piespiest cilvēkus darīt to, ko vēlaties. Jūs varētu atstāt savam brāļadēlam novēlējumu, ko viņš saņem tikai tad, ja viņš beidzot pabeidz koledžu, teiksim, atmet smēķēšanu vai izpilda kādu citu nosacījumu.
Taču nosacījumu noteikšana testamentā bieži vien ir slikta ideja, saka Betsija Hannibala, pašpalīdzības juridiskās vietnes Nolo vecākā juridiskā redaktore. Daži nosacījumi, piemēram, prasība kādam precēties, šķirties vai mainīt reliģiju, nav juridiski izpildāmi, jo tie tiek uzskatīti par pretrunā ar sabiedrisko kārtību, saka Hannibals.
Šādas klauzulas ietvertu nosacītas dāvanas, ar kurām tiek mēģināts kontrolēt saņēmēju aizsargātās individuālās brīvības, piemēram, viņu ģimenes stāvokli vai reliģisko pārliecību, kā arī dāvanas, kuru gadījumā saņēmējam būtu jādara kaut kas nelikumīgs, viņa saka.
Citi apstākļi ir vienkārši smagnēji. Kādam ir jāpārrauga novēlējums un jāizlemj, kad ir izpildīti nosacījumi, kas var būt sarežģīti vai aizņemt ilgu laiku, saka Hannibals.
Ja vēlaties izvirzīt nosacījumus, apsveriet iespēju maksāt advokātam par trasta izveidi, nevis izmantot testamentu. Sagaidiet, ka iztērēsiet 2000 USD vai vairāk, saka Hannibals. Jums būs jāieceļ pilnvarnieks, kuram par pakalpojumiem, iespējams, būs jāmaksā no trasta. Turklāt, ja nauda atrodas trastā, tai var tikt piemērotas augstas trasta nodokļa likmes.
Cita reize trasta izmantošanai ir tad, kad vēlaties atstāt naudu kādam ar īpašām vajadzībām, kas saņem valsts pabalstus. Pat salīdzinoši neliels novēlējums varētu viņus diskvalificēt no būtiskiem pabalstiem, piemēram, papildu drošības ienākumiem un veselības apdrošināšanas seguma, izmantojot Medicaid. Īpašo vajadzību tresti ir rūpīgi jāizstrādā, lai tie būtu efektīvi, tāpēc apsveriet iespēju konsultēties ar pieredzējušu advokātu.
Lai gan tehniski jūs savā testamentā varat atņemt savu sievu vai vīru, laulātā atņemšana var būt ārkārtīgi sarežģīta.
Katrā valstī ir mehānisms, kas pasargā laulāto no pilnīgas mantojuma zaudēšanas, saka Hannibals.
Daudzās valstīs laulātajam ir tiesības pieprasīt vienu trešdaļu līdz pusei mantojuma neatkarīgi no testamenta.
Laulātais var piekrist mantojuma atņemšanai pirmslaulības vai pēclaulības līgumā vai var atteikties no mantojuma vai atteikties no mantojuma, lai tas nonāktu citiem mantiniekiem. Ja jūsu laulātais vēlas atteikties no mantojuma, konsultējieties ar pieredzējušu īpašumu plānošanas juristu, lai saņemtu palīdzību atbilstošo dokumentu sastādīšanā. Ja jūsu laulātais nevēlas, varat runāt ar advokātu par savām iespējām, taču saprotiet, ka var būt iespējama to atcelšana.
Hea: